Como ficam os meus investimentos com os juros em queda?

Como ficam os meus investimentos com os juros em queda?

O processo de queda da Selic, hoje em 9,25% ao ano, tem deixado muita gente preocupada com a rentabilidade dos seus investimentos em renda fixa – que nos últimos anos apresentaram ótimos resultados. Os cortes na taxa básica de juros da economia brasileira têm impacto direto sobre a rentabilidade de ativos como CBDs, LCIs e LCAs e, nesse cenário, a poupança volta a ganhar atratividade.

Isso não significa, entretanto, que é preciso jogar tudo para o ar e abandonar os seus investimentos. O momento, agora, apenas exige que você redobre a sua atenção a alguns pontos. Para ter certeza de que está fazendo um bom negócio, fatores como rentabilidade oferecida, prazo em que pretende resgatar o seu dinheiro e desconto de Imposto de Renda devem ser colocados na balança.

Quer ver? Abaixo trazemos uma simulação feita pela B3 que compara o comportamento de alguns investimentos para os próximos anos.

CDB x LCI/LCA x poupança

Para a simulação, foi considerado um investimento feito em 1º de agosto deste ano com um aporte inicial de R$ 10 mil. No caso do CDB, no qual há desconto de IR, já foi considerada a sua rentabilidade líquida, ou seja, com o IR descontado.

R$ 10 mil depois de 1 ano  
InvestimentoMontante líquidoDesconto de IR
LCI/LCA 90% DIR$ 10.711Isento
CDB 100% DIR$ 10.65517,5%
PoupançaR$ 10.633Isento
LCI/LCA 80% DIR$ 10.630Isento
CDB 90% DIR$ 10.58717,5%
R$ 10 mil depois de 2 anos  
InvestimentoMontante líquidoDesconto de IR
LCI/LCA 90% DIR$ 11.568Isento
CDB 100% DIR$ 11.49315%
LCI/LCA 80% DIR$ 11.383Isento
CDB 90% DIR$ 11.33315%
PoupançaR$ 11.321Isento
*O DI projetado para 1º de agosto de 2018 foi 8% ao ano, enquanto para 1º de agosto de 2019 foi de 8,50%. Ambos usaram como referência a negociação do futuro de DI após a reunião do COPOM de julho deste ano.
**No período entre a reunião do COPOM de outubro de 2017 e de maio de 2018 prevê-se a Selic Meta abaixo de 8,5% ao ano, alterando assim a regra de remuneração da poupança no cálculo utilizado para o estudo. Considerou-se uma TR de 0,05% a.m.

selic_investimentos_interna

Pelos cálculos, podemos ver que, para o prazo de um ano, um ativo isento de IR – como LCI e LCA – ganha da poupança se sua rentabilidade estiver em ao menos 90% do DI. O mesmo é válido para um CDB com rentabilidade de 100%.

Já quando considerado um prazo de dois anos, o LCI/LCA com remuneração de 80% e o CDB de 90% também conseguem um resultado mais atrativo do que o da caderneta.

 

Fotos: Shutterstock

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Mariana Ribeiro

Jornalista com sotaque e alma do interior. Longe das finanças, passa o tempo atrás de música brasileira, rolês baratos e ônibus vazios. Acredita que o mundo seria outro se as pessoas tentassem se ver.
Fale comigo! :) mariana@financasfemininas.com.br

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